Приглашаем посетить сайт
НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТЬ
НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТЬ (БАНКРОТСТВО) КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ институт гражданского права, определяющий порядок признания кредитной организации несостоятельной (банкротом). Регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (1999 с изм. и доп. 2001). Признаки несостоятельности (банкротства) кредитной орг-ции (К.о.) - ее неспособность удовлетворять требования кредиторов по ден. обязательствам и(или) исполнять обязат. платежи в течение 1 мес. с момента наступления даты их исполнения. Меры по предупреждению несостоятельности (банкротства) К.о. должны осуществляться в случаях, когда кредитная орг-ция: неоднократно не удовлетворяет на протяжении последних 6 мес. требования отд. кредиторов по ден. обязательствам и(или) не проводит обязат. платежи, а также платежи клиентов, в срок до 3 дней с момента наступления даты их исполнения в связи с недостаточностью средств на ее корр. счете; допускает абсолютное снижение собств. средств (капитала) по сравнению с их (его) максим. величиной, достигнутой за последние 12 мес., более чем на 20% при одноврем. нарушении одного из установл. ЦБ РФ обязат. нормативов; нарушает установл. ЦБ РФ норматив достаточности собств. средств (капитала); нарушает установл. ЦБ РФ норматив текущей ликвидности в течение последнего месяца более чем на 10%; когда величина собств. средств ниже размера уставного капитала. Учредители (участники) и руководство кредитной оргции должны принимать меры по предупреждению несостоятельности (банкротства). К этим мерам действ. законодательство РФ относит: разработку плана по финансовому оздоровлению; назначение временной администрации по управлению; реорганизацию кредитной организации. Правом потребовать от кредитной оргции осуществления указ. мер, а также назначить временную администрацию обладает также ЦБ РФ. Правом на обращение в арбитражный суд обладают кредитная орг-ция-должник, кредиторы, включая граждан, имеющих право требования по договору банковского вклада и(или) договору банковского счета, ЦБ РФ, прокурор, налоговые и иные уполномоч. органы в соответствии с действ. законодательством. При этом совокупная сумма требований к кредитной оргции должна быть не менее 1000 МРОТ. При поступлении в суд заявления о признании К.о. несостоятельной (банкротом) судья до возбуждения производства по делу о несостоятельности (банкротстве) должен предложить ЦБ РФ представить заключение о целесообразности отзыва у К.о. лицензии на осуществление банковских операций либо копию приказа об отзыве указанной лицензии. ЦБ РФ обязан дать ответ в месячный срок после получения предложения арбитражного суда. Представление ЦБ РФ арбитражному суду копии приказа об отзыве лицензии в указ. срок является основанием для возбуждения производства по делу о несостоятельности (банкротстве) К.о. При получении заключения ЦБ РФ о нецелесообразности отзыва лицензии у К.о. заявление о признании ее несостоятельной (банкротом) возвращается заявителю. Назначаемый решением суда арбитражный (конкурсный) управляющий К.о. должен иметь лицензию, выданную федеральным органом по делам о несостоятельности (банкротстве), а также соответствовать квалификац. требованиям ЦБ РФ, что подтверждается выдаваемым ему ЦБ РФ именным аттестатом с указанием конкретной К.о., по отношению к к-рой могут быть начаты процедуры несостоятельности (банкротства). В отношении К.о. внешнее управление как процедура несостоятельности (банкротства) не применяется. Применение мирового соглашения возможно при переходе К.о. под управление Агентства по реструктуризации кредитных организаций. При открытии конкурсного производства и признании К.о. несостоятельной (банкротом) ЦБ РФ вносит соответств. запись в Книгу государственной регистрации кредитных организаций. На основании решения арбитражного суда о завершении конкурсного производства ЦБ РФ также вносит соответств. запись в Книгу государственной регистрации кредитных организаций. С этого момента ликвидация К.о. считается завершенной. * * * (БАНКРОТСТВО) (англ. bankruptcy, от итал. banka - скамья, стол менялы и rotta - сломанный; «банкрот» в русск. яз. - со вр. Петра I из нем. Bankrott) - институт гражданского права, связанный с признанием в судебном порядке или объявлением непосредственно самим должником его неспособности в полном объеме удовлетворять требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) обеспечивать проведение обязательных платежей. Признаками Н.(б.) являются неспособность должника удовлетворять указанные требования кредиторов и(или) исполнять обязательные платежи в течение 3 мес. с момента наступления даты их исполнения. Для физического лица (гражданина) признаком Н.(б.) является превышение суммы его обязательств над стоимостью его имущества. Для возбуждения дела о Н.(б.) необходимо, чтобы совокупная сумма требования к должнику превышала бы определенный уровень. В РФ эта сумма по отношению к должнику-юридическому лицу должна быть не менее 500 МРОТ, а к должнику-гражданину не менее 100 МРОТ. Состав и размер совокупного денежного обязательства определяются на момент подачи в арбитражный суд заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) и рассчитываются без учета неустоек (штрафов, пени) и иных экономических (денежных) санкций. Размер денежных обязательств считается установленным, если он подтвержден вступившим в законную силу решением суда или документами, свидетельствующими о признании должником этих требований. Правом на обращение в суд обладают должник, кредитор, прокурор, налоговые и иные уполномоченные органы в соответствии с действ. законодательством. Законодательство ряда стран выделяет возможные случаи ложного объявления Н.(б.). В РФ различают: фиктивное банкротство - когда заявление о признании должника несостоятельным (банкротом), подано должником при наличии у него возможности удовлетворить требования кредиторов в полном объеме; и преднамеренное банкротство - когда Н.(б.) должника возникает по вине его учредителей (участников) или иных лиц, в т.ч. руководителя должника, которые имеют право давать обязательные для должника указания либо имеют возможность определять его действия. Законодательство ограничивает возможности злоупотреблений путем умышленного доведения до банкротства. С принятием судом заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) и до завершения дела о его Н.(б.) судом назначается арбитражный управляющий (временный управляющий, внешний управляющий, конкурсный управляющий) для проведения процедур банкротства. При рассмотрении дела о Н.(б.) должника-гражданина применяются след. процедуры: конкурсное производство (распределение конкурсной массы среди кредиторов пропорционально их требованиям в соответствии с действующей очередностью); мировое соглашение (списание части задолженности и(или) переоформление ее в новые обязательства; отсрочка и рассрочка имеющихся обязательств); иные процедуры, предусмотренные действ. законодательством. Кроме того, по отношению к должнику-юридическому лицу могут применяться также: наблюдение, приостановление операций, выверка состава кредиторов и сумм их требований, осуществление мер по сохранности имущества, реальная оценка финанс. состояния должника и внешнее управление (полномочия органов управления должника, в т.ч. руководителя должника, прекращаются и переходят к третьему лицу в целях восстановления платежеспособности должника). Результатом конкурсного производства должника-юридического лица является его ликвидация. Учредители (участники) должника-юридического лица, собственник имущества должника-унитарного предприятия, федеральные органы исполнительной власти, органы исполнительной власти субъектов РФ, органы местного управления обязаны принимать своевременные меры по предупреждению Н.(б.) организаций и предприятий. С учетом большой социально-экономич. значимости кредитной системы порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, а также основания и процедуры признания их несостоятельными (банкротами) и ликвидации в порядке конкурсного производства имеют ряд существенных особенностей.