Приглашаем посетить сайт
БАНКОВСКОЕ ПРАВО
БАНКОВСКОЕ ПРАВО (англ. banking law) - совокупность правовых норм, регулирующих отношения в сфере банковской деятельности. Форма выражения правовых норм или источник Б.п. - правовые акты, среди к-рых выделяются законы как акты высшей юридической силы: Конституция РФ, Гражданский кодекс Российской Федерации, федеральные законы (напр., Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» и др.). Др. группу правовых актов составляют подзаконные акты: указы Президента Российской Федерации, постановления Правительства РФ, правовые акты Центрального банка РФ (Банка России), министерств и ведомств. К числу источников права относятся также действующие в банковской сфере международные банковские обычаи, нек-рые из них унифицированы, собраны в сборники Парижской Международной торговой палатой (напр., Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов в редакции 1993, Унифицированные правила по инкассо 1985 в редакции 1995 и др.). Большая роль в области банковской деятельности отводится судебной практике. Решение по конкретному делу не является источником права, тем не менее при применении норм права суды могут руководствоваться разъяснениями высших судебных органов. В российской правовой науке нет единого мнения по поводу отраслевой принадлежности Б.п. Ряд авторов считают, что Б.п. - самостоятельная отрасль российского права, к-рая регулирует правоотношения, носящие одновременно частноправовой и публично-правовой характер. К частноправовым отношениям относят те, к-рые регулируются гражданским законодательством, а публично-правовыми отношениями являются отношения, регулируемые конституционным, финансовым, административным, уголовным законодательством. Существует мнение, что Б.п. - институт или подотрасль финансового права. По мнению других, Б.п. - подотрасль гражданского права. Б.п. регулирует отношения, носящие комплексный характер. В той части, где отношения кредитных оргций строятся на договорных началах и для их регулирования применяется метод равенства участников, отношения носят гражданско-правовой характер, а там, где используется метод власти и подчинения, как, напр., во взаимоотношениях кредитных орг-ций с Банком России либо во взаимоотношениях Банка России с законодат. и исполнит. органами, отношения являются публично-правовыми и регулируются нормами административного, конституционного, финансового или иного публичного права. Ведущее место в банковской системе России принадлежит Центральному банку Российской Федерации (Банку России). Правовое положение Банка России, основные цели и направления его деятельности, взаимоотношения с кредитными орг-циями определены Конституцией РФ и федеральными законами. В соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России - юридическое лицо, имущество к-рого, включая уставный капитал, является федеральной собственностью. Поскольку деятельность Банка России не имеет целью получение прибыли, он является некоммерческой организацией. Банк России осуществляет свои расходы за счет собств. доходов и не регистрируется в налоговых органах. Основные цели деятельности Банка России, связанные с его правовым статусом, - защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, а также обеспечение и бесперебойное функционирование системы расчетов. Банк России в пределах полномочий, предоставленных ему Конституцией РФ и федеральными законами, независим в своей деятельности. Федеральные органы гос. власти, органы гос. власти субъектов Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации законодательно закрепленных функций и полномочий. Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания, взаимодействует с Правительством РФ при проведении единой гос. денежно-кредитной политики. В соответствии с целями и полномочиями Банка России строятся его взаимоотношения с кредитными оргциями. Банк России как центральный банк выполняет по отношению к кредитным организациям: организационно-регулятивную, надзорную и нормотворческую функции, как государственный орган, наделенный полномочиями осуществлять организацию и регулирование отношений в области банковской деятельности, а также банковский надзор и контроль за их деятельностью, государственную регистрацию и лицензирование их деятельности, проведение валютного регулирования в Российской Федерации, определение порядка расчетов с иностранными государствами. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» предоставляет Банку России полномочия по надзору за банковской деятельностью кредитных орг-ций, позволяет применять меры воздействия к кредитным орг-циям, нарушающим федеральные законы, нормативные акты и предписания Банка России, вплоть до отзыва лицензии и обращения с исковым заявлением в суд о ликвидации кредитной оргции. Главная цель банковского надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Осуществляя надзорные функции, Банк России не вправе вмешиваться в оперативную деятельность кредитных орг-ций. Полномочия Банка России строго определены федеральными законами, и лишь в пределах этих полномочий он вправе истребовать у кредитных орг-ций необходимую информацию или требовать выполнения соответств. функций. При этом Банк России обязан соблюдать банковскую тайну. В соответствии с Законом о валютном регулировании и валютном контроле Банк России является органом валютного контроля и осуществляет валютное регулирование через агентов валютного контроля, каковыми являются уполномоченные коммерч. банки. Нормотворческая функция Банка России заключается в том, что по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и др. федеральными законами, Банк России издает нормативные акты (не противоречащие федеральным законам), обязательные для федеральных органов гос. власти, органов гос. власти субъектов Федерации и органов местного самоуправления, всех юридич. и физич. лиц. Эти акты вступают в силу со дня их опубликования в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») и не имеют обратной силы. Нормативные акты Банка России, непосредственно затрагивающие права, свободы или обязанности граждан, должны быть зарегистрированы в Министерстве юстиции РФ в порядке, установленном для регистрации актов федеральных министерств и ведомств. Кредитные организации как один из элементов банковской системы Российской Федерации являются юридич. лицами и в соответствии с Федеральным законом о банках и банковской деятельности на основании специального разрешения (лицензии) совершают банковские операции с целью извлечения прибыли, действуя как хозяйственное общество. В связи с этим к банковским правоотношениям применяются нормы ГК РФ о юридических лицах, положения Федерального закона «Об обществах с ограниченной ответственностью», Федерального закона «Об акционерных обществах», др. федеральных законов Российской Федерации. Особенность создания кредитных орг-ций - действующее законодательство предъявляет специальные требования к их учредителям, размеру уставного капитала, видам деятельности, процедуре голосования и лицензирования и др. Кредитные орг-ции вступают в правоотношения с клиентами (физич. и юридич. лицами) на основании договора банковского счета и банковского вклада, договора займа и кредита, др. гражданско-правовых договоров, правила о к-рых содержатся в ГК РФ. ГК РФ и федеральные законы регулируют отношения, относящиеся к залогу, ипотеке, банковской гарантии, поручительству, расчетам и др. институтам гражданского права. Помимо кредитно-расчетных отношений кредитные орг-ции, имея соответств. разрешение (лицензию), вправе совершать операции с ценными бумагами, доверительное управление имуществом и денежными средствами. Для регулирования такого рода деятельности кредитных организаций применяются нормы Федерального закона «Об акционерных обществах» и Федерального закона «О рынке ценных бумаг», положения ГК РФ и др. правовых актов о доверительном управлении (напр., инструкции и др. нормативные акты Банка России, правовые акты Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг и т.д.). В тех случаях, когда кредитные орг-ции совершают валютные операции и предметом их деятельности являются иностр. валюта, драгоц. металлы и др. валютные ценности, применяется валютное законодательство