Приглашаем посетить сайт
Ипотечный рынок
Ипотечный рынок объединяет в себе участников, тем или иным образом связанных с операциями по ипотечному кредитованию. Ими являются банки, которые предоставляют ипотечные кредиты, рефинансирующие организации, в том числе Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), ипотечные брокеры, страховые компании, специализированные депозитарии, застройщики и риелторы, заемщики, рейтинговые агентства и др.
Банки оказывают непосредственное влияние на динамику развития рынка ипотеки в целом, а также отражают сложившуюся ситуацию в этой области. Например, многие кредитные организации в годы кризиса сворачивают свои ипотечные программы и, наоборот, в годы финансовой стабильности наращивают объемы кредитования.
Все ипотечные программы банков, присутствующие сегодня на рынке, условно можно разделить на следующие группы:
- кредиты на приобретение квартир в строящихся домах;
- кредиты на приобретение квартир на вторичном рынке;
- кредиты на приобретение загородного жилья;
- нецелевые ипотечные кредиты под залог имеющейся недвижимости;
- кредиты на приобретение нежилых помещений (бизнес-ипотека);
- кредиты на ипотечные залоги по дефолтным ссудам;
- программы рефинансирования ипотеки.
На начало 2012 года, по данным Банка России, из 978 действующих кредитных организаций на рынке ипотечного кредитования работают 658. Причем из них 577 предоставляют займы на покупку недвижимости, а остальные осуществляют только обслуживание уже ранее выданных ссуд.
В 2011-м банки оформили 523 582 ипотечных жилищных кредита на общую сумму 716,9 млрд рублей. Основная их доля (520 658 займов) была предоставлена в рублях - на общую сумму 697,4 млрд. Средний размер займа составляет 1,37 млн рублей. Просроченная задолженность на начало 2012 года зафиксирована на уровне 45,3 млрд рублей.
Средневзвешенная процентная ставка на 1 января 2012 года по ипотечным жилищным кредитам равна 11,9% в рублях и 9,7% в иностранной валюте. Средневзвешенный срок их предоставления составляет 14,8 года для рублевых займов и 12,3 года для валютных.
Сегодня лидерами рынка ипотечного кредитования являются Сбербанк и ВТБ 24 - на их долю приходится более половины всего объема выданных ссуд, а также Газпромбанк, «ДельтаКредит», Росбанк, Уралсиб, Райффайзенбанк и др.
Рынок ипотечного кредитования в России развивается неравномерно. Основная часть кредитов выдается в Центральном (29,98%), Приволжском (18,93%) и Уральском (14,04%) федеральных округах.
Также стоит отметить, что за счет ипотечного кредитования в стране приобретается пока еще небольшая часть продающейся на рынке недвижимости. Россия входит в число стран с низким уровнем обеспеченности населения услугами ипотечного кредитования. По данным Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, с помощью ипотеки осуществляется 17,60% сделок по покупке жилья в России. Отношение объема ипотечной задолженности к ВВП России составляет всего лишь 2,72%. К примеру, в США такой показатель достигает более 50%.
Недоступность ипотечного кредитования по-прежнему обуславливается соотношением уровня доходов граждан и цен на жилье. Низкая платежеспособность населения и высокая стоимость недвижимости препятствуют развитию рынка ипотеки в России. К тому же высокая цена долгосрочных денежных ресурсов, привлекаемых банками для выдачи займов, не дает опускаться ставке по кредитам, делая их очень дорогими для большинства населения.
В целом сегодня рынок ипотечного кредитования в России имеет значительный потенциал роста, так как на нем сохраняется большой объем отложенного спроса на ипотеку.